Vyhledat

Základy k pojištění - Přepojištění a podpojištění majetku a osob

Když mám více pojištění, mohu si díky tomu „vydělat“? Co když mám dům/byt pojištěn na malou, nebo příliš velkou částku? Dá mi pojišťovna něco, když mám pojištěn majetek, nebo zdraví na malou částku? – na to vše se pokusím odpovědět.

Základem je si vyjasnit pojmy, tak tedy:

Přepojištění = mám danou věc pojištěnou na větší hodnotu než ve skutečnosti má

Podpojištění = mám danou věc pojištěnou na nižší hodnotu než ve skutečnosti má

Podpojištění majetku

Definice podpojištění = „úmyslný či neúmyslný stav, kdy je předmět pojištění (majetek) pojištěn na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota, při realizaci rizika/pojistné události je pojistné plnění vždy kráceno v poměru podpojištění (i kdyby výše parciální škody byla nižší než sjednaná pojistná hodnota celku)“


Příklad z obrázku. Co se stane, když mám dům v hodnotě 2.000.000 Kč (pojistná hodnota), pojištěn jen na 1.000.000 (pojistná částka)?


Pokud se stane škoda, v tomto případě mi bude pojišťovna krátit plnění o poměrnou část, o kolik mám nižší pojistnou hodnotu. Tedy 1.000.000 je 50 % z částky 2.000.000, při škodě 500.000 mi pojišťovna vyplatí 50 % z 500.000, tedy 250.000.

Pokud mi dům zcela shoří, škoda bude celý 1.000.000, dostanu 500.000. Zdá se Vám to málo? Ano, to je totiž velké riziko podpojištění majetku. Z praxe doporučuji měnit pojistnou částku každé 3 - 4 roky.


(v pojistných podmínkách může být uvedeno například to, že Vám pojišťovna nebude krátit plnění, pokud se jedná o X % z pojistné hodnoty, na to ovšem nespoléhejte!)


Přepojištění domu

Co se stane, když mám dům v hodnotě 2.000.000 Kč pojištěn na 3.000.000?

Pokud nastane škoda, pojišťovna Vám dá pouze 2.000.000, protože škodovým pojištěním se nemůžete obohatit. Jediné, co se v tomto příkladu stalo je, že jste platili zbytečně vysokou pojistku, ale je vidět, že je lepší mít věc přepojištěnou, než podpojištěnou. To samé by nastalo, pokud máte 2 pojistky u 2 pojišťoven a každou na 2.000.000,-. Plnění dostanete jen od jedné, pokud byste nárokovali náhradu po obou, vystavovali byste se velkému problému, protože pojišťovny na to stejně přijdou.


Nejedná se jen o dům, ale i o byt, popřípadě havarijní pojištění, vždy se postupuje stejně. Víte, že jedna z největších pojišťoven nyní garantuje nejnižší pojištění bytu na trhu? - pokud chcete vědět více, kontaktujte mě.


Podpojištění/přepojištění osob


Lidský život nejde vyčíslit a to znamená, že podpojištění, nebo přepojištění u životních, nebo úrazových pojištění nejde krátit. Jde takzvaně o obnosové pojištění a pokud máte "moc velkou pojistnou částku", nebo více pojišťoven, nedojde ke krácení plnění. Je jedno zda máte pojištění smrti na 10.000 nebo 5.000.000, na co jste pojištěni, to dostanete.


Zjednodušený příklad: Mám pojištěnou levou ruku na 500.000 u jedné pojišťovny a 300.000 u druhé pojišťovny. V případě, že mi vznikne 100% nárok na plnění, dostanu 500.000 + 300.000, tedy 800.000.


Podpojištění/přepojištění skel aut

V tomto příkladě se jedná o „zlomkové pojištění“ tedy dopředu víte, že věc může být podpojištěna. Čelní sklo má hodnotu 18.000, ale vy si jej připojistíte na 10.000 – v tomto případě Vám pojišťovna dá částku uvedenou ve smlouvě (mínus spoluúčast), jelikož se neřeší podpojištění. Je jedno o jaký poměr se jedná, třeba sklo, které stojí 50.000 můžete mít pojištěno jen na 10.000.

To samé platí i u jiných připojištění auta, musí se ale jednat o "zlomkové pojištění".


Vložené obrázky nejsou mým majetkem, a proto při kliknutí máte odkaz na původní stránky.


0 zobrazení

Nejnovější příspěvky

Zobrazit vše

Povinné ručení v rámci pojištění flotily aut vyjde levněji. Na cenu povinného ručení má vliv mnoho faktorů, jak už jsem psal v článku. Pokud ovšem vozů máte hodně, můžete získat "množstevní slevu" za